ちょっと証券外務員２種の勉強をはじめました。ChatGPTに相談しながらなので、誤りもあるかもしれませんが、章立てごとに自分用で整理していきます。（今回もチャットGPTに４コマ漫画をお願いしましたが、今回は結構いいかもしれない）
金融商品を取り扱ううえで重要なのが、「勧誘・販売時のルール」。
顧客保護やトラブル防止のために、いくつもの法律が関わっています。
今回はその中でも基本となる4つの法律をわかりやすく解説します。
🏦 金融サービス提供法
✨ 目的：
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顧客の保護
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国民経済の健全な発展
📢 ポイント：
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金融商品の販売前には「重要事項」の説明義務があります。
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「重要事項」とは：
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📆 期間リスク（運用期間中の制限など）
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📉 市場リスク（価格変動リスク）
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🧨 信用リスク（元本割れの可能性）
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⚠️ 注意：
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これらを説明せず、「絶対儲かる」と断定的に話し、顧客に損害が出た場合
→ 無過失でも損害賠償責任が発生します（※元本欠損額が対象）。 -
顧客が「説明は要らない」と言っても、説明義務は免除されません。
👥 消費者契約法
✨ 目的：
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消費者（個人）が事業者との契約で不当な扱いを受けたときの保護
🚨 取消が可能なケース：
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重要な事実と異なる説明をされた
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将来のことについて断定的な話をされた（例：「絶対上がりますよ！」）
🕒 取消可能な期間：
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誤認に気づいてから1年以内
または -
契約締結から5年以内
🛡 個人情報保護法
📌 個人情報とは：
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氏名、生年月日、個人識別符号など、特定の生存する個人を識別できる情報
📝 主なルール：
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利用目的はできる限り明確にする
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本人の同意なしに利用・提供はできない
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情報を取得したら、速やかに本人に通知 or 公表
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第三者提供は禁止（※ただし生命や財産の保護、法令による場合は例外）
💸 犯罪収益移転防止法（マネロン対策）
💀 目的：
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マネーロンダリング（資金洗浄）やテロ資金供与の防止
🧾 金融機関の義務（本人確認）：
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✅ 確認項目
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本人特定事項（氏名・住所・生年月日など）
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取引目的（資産運用、生活資金など）
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職業（会社員、主婦など）
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🤝 代理人の場合：
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本人＋代理人の情報が必要です
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🔁 ハイリスク取引の場合：
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たとえ過去に取引があっても改めて本人確認が必要
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📜 書類の提出：
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有効期限のない書類は6か月以内に発行されたものである必要があります
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🗂 確認記録の保存期間：
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7年間保管が義務付けられています
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